Nghiên cứu: Fintech, Digitalization, And Blockchain In Islamic Finance: Retrospective Investigation

23/04/2025 Hữu Lộc

Fintech, Số Hóa và Blockchain trong Tài Chính Hồi Giáo: Nghiên Cứu Tổng Quan

Bài viết này tóm tắt nghiên cứu của Ibrahim Musa Unal và Ahmet Faruk Aysan, được công bố trên FinTech năm 2022, với tiêu đề “Fintech, Digitalization, and Blockchain in Islamic Finance: Retrospective Investigation”. Nghiên cứu này đánh giá một cách hệ thống các ấn phẩm học thuật về Fintech, Blockchain và số hóa trong lĩnh vực tài chính Hồi giáo. Phạm vi phân tích giới hạn ở các bài báo trên tạp chí để hiểu rõ hơn về xu hướng trong các tạp chí được chỉ mục. Các kết quả được phân loại thành ba phần: số hóa ngân hàng Hồi giáo, nghiên cứu về Blockchain và tài sản tiền điện tử, và số hóa các tổ chức tài chính phi ngân hàng Hồi giáo. Bài viết cũng chỉ ra tiềm năng to lớn của Fintech Hồi giáo, chủ yếu là do các chuẩn mực của Shariah và Fintech trùng lặp, giúp dễ dàng triển khai sự đột phá công nghệ vào tài chính Hồi giáo. Hơn nữa, sự thay đổi niềm tin sang tài chính Hồi giáo có thể được hợp nhất với các cơ hội của Fintech và tăng thêm tiềm năng của Fintech Hồi giáo.

Dữ Liệu và Phương Pháp Nghiên Cứu

Nghiên cứu tập trung vào các cơ sở dữ liệu Scopus và Google với các tổ chức tài chính Hồi giáo, đồng thời phân tích các tiêu đề liên quan đến Fintech, Blockchain và số hóa. Các ấn phẩm được giới hạn từ năm 2017 đến 2022 để đảm bảo tính thời sự của đánh giá. Từ tìm kiếm ban đầu, hơn 200 bài báo đã được tìm thấy, nhưng con số này đã giảm xuống còn 100 sau khi lựa chọn thủ công. Phạm vi phân tích được giới hạn ở các bài báo trên tạp chí để hiểu rõ hơn về xu hướng trong các tạp chí được lập chỉ mục.

Bài viết khác:

Các bài báo được phân loại thành ba nhóm chính:

Nhóm A: Tập trung vào nghiên cứu về số hóa ngân hàng Hồi giáo và việc áp dụng Fintech. Các ngân hàng được tách thành các danh mục khác nhau do khối lượng nghiên cứu lớn và một số khác biệt kỹ thuật giữa nghiên cứu ngân hàng và nghiên cứu các tổ chức phi ngân hàng.
Nhóm B: Tập trung vào nghiên cứu dựa trên Blockchain, DLT và tiền tệ kỹ thuật số.
Nhóm C: Bao gồm số hóa các tổ chức tài chính phi ngân hàng Hồi giáo và các bài báo Fintech, cũng như số hóa liên quan đến kinh tế vi mô/vĩ mô Hồi giáo.

Đánh Giá Tổng Quan Nghiên Cứu

Số Hóa Ngân Hàng Hồi Giáo

Fintech Hồi giáo có tiềm năng phát triển mạnh mẽ do các chuẩn mực của Shariah và Fintech có nhiều điểm tương đồng. Đa số các nghiên cứu đều tập trung vào các cơ hội và tiềm năng của Fintech Hồi giáo. Tuy nhiên, nhiều bài báo cũng tập trung vào các thách thức và mối đe dọa. Các ngân hàng Hồi giáo đang chậm chạp trong việc sử dụng các công nghệ như AI, machine learning, big data, mobile internet, và blockchain. Tuy nhiên, các ngân hàng Hồi giáo có xu hướng hợp tác với các công ty Fintech trẻ và các công ty khởi nghiệp thay vì đầu tư trực tiếp vào Fintech. Fintech và chuyển đổi số cũng được hỗ trợ bởi các nguyên tắc giáo lý chính của đạo Hồi, Maqasid al-Shariah.

Tiền Điện Tử, Blockchain và DLT trong Tài Chính Hồi Giáo

Công nghệ Blockchain đã thu hút được sự chú ý đáng kể trong thập kỷ qua. Công nghệ Blockchain dựa trên một sổ cái phi tập trung để ghi lại các hoạt động, do đó, không bên nào trong số các bên liên quan được tin tưởng hơn những bên khác. Blockchain rất linh hoạt và có thể được hợp nhất với hầu hết mọi công nghệ khác. Muneeza (2018) nghiên cứu khả năng sử dụng blockchain trong các giao dịch gây quỹ cộng đồng Hồi giáo. Blockchain và tiền điện tử loại bỏ chi phí xuyên biên giới và cho phép các giao dịch tức thời, do đó đóng vai trò cứu cánh trong hoạt động gây quỹ cộng đồng (Muneeza, 2018).

Bên cạnh tính hữu ích và tiện lợi, tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin, nhận được ít sự chú ý hơn từ cộng đồng học thuật về những điều chưa biết và rủi ro quá mức của chúng. Rabbani và cộng sự (2020) cho rằng không phải mọi học giả Hồi giáo đều hiểu cấu trúc cơ bản của các sản phẩm này. Tuy nhiên, từ góc độ Shariah, tiền điện tử phổ biến có yếu tố Gharar quan trọng. Từ “Gharar” trong tiếng Ả Rập có nghĩa là sự không chắc chắn và rủi ro quá mức và bị cấm trong các giao dịch và hợp đồng Hồi giáo (Ahmad, 2003).

Số Hóa Các Tổ Chức Tài Chính Phi Ngân Hàng Hồi Giáo

Sự tiến bộ đi kèm với sự phát triển của Fintech cũng phù hợp với các trụ cột chính của đạo Hồi. Ví dụ, tính minh bạch là một trong những tính năng thú vị nhất của hệ thống Blockchain, đây cũng là một trong những mối quan tâm hàng đầu của đạo đức kinh doanh Hồi giáo. Các hội đồng giám sát Shariah, hệ thống kiểm toán nội bộ và khuôn khổ pháp lý đều có thể được tổ chức bằng các giải pháp dựa trên Blockchain.

Một lợi ích chính khác của việc số hóa các tổ chức tài chính là giảm chi phí về thời gian, công sức và tiền bạc. Đặc biệt, các giao dịch quốc tế rất khó khăn vì chúng mang lại chi phí mới, chẳng hạn như thanh toán xuyên biên giới. Đặc biệt, Blockchain và tài sản tiền điện tử mang lại các giải pháp đột phá cho các tổ chức này, nơi một trung tâm tiền toàn cầu liền mạch có thể dễ dàng được tạo ra.

Kết Luận

Nghiên cứu của Unal và Aysan (2022) cung cấp một cái nhìn tổng quan có hệ thống về Fintech, Blockchain và số hóa trong bối cảnh tài chính Hồi giáo. Các tác giả nhấn mạnh tiềm năng to lớn của Fintech Hồi giáo do sự tương đồng giữa các nguyên tắc Shariah và Fintech, cũng như khả năng thúc đẩy các Mục tiêu Phát triển Bền vững (SDGs). Tuy nhiên, nghiên cứu cũng chỉ ra những thách thức và rủi ro liên quan đến việc áp dụng Fintech, đặc biệt là liên quan đến tiền điện tử và sự cần thiết của các khuôn khổ pháp lý rõ ràng và nguồn nhân lực được đào tạo.

Nghiên cứu này đóng vai trò là một nguồn tài liệu tham khảo giá trị cho các nhà nghiên cứu, nhà hoạch định chính sách và các chuyên gia trong ngành quan tâm đến sự phát triển của Fintech Hồi giáo. Nó làm nổi bật sự cần thiết của việc tiếp tục nghiên cứu và hợp tác để khai thác đầy đủ tiềm năng của Fintech trong việc thúc đẩy tài chính toàn diện, bền vững và tuân thủ Shariah.

Tài liệu tham khảo

Abedifar, P., Giudici, P., & Hashem, S. Q. (2017). Heterogeneous market structure and systemic risk: Evidence from dual banking systems. Journal of Financial Stability, 33, 96-119.
Abu-Bakar, M.M. (2018). Shariah Analysis of Bitcoin, Cryptocurrency, and Blockchain. Blossom Labs, Inc.
Ahmad, W.M.W., & Marhaini, W. (2003). Some Issues of Gharar (Uncertainty) in Insurance. J. Syariah, 11, 61-80.
Aysan, A.F., Bergigui, F., & Disli, M. (2021). Blockchain-Based Solutions in Achieving SDGs after COVID-19. Journal of Open Innovation: Technology, Market, and Complexity, 7(3), 151.
Muneeza, A., Arshad, N.A., & Arifin, A.T. (2018). The Application of Blockchain Technology in Crowdfunding: Towards Financial Inclusion via Technology. International Journal of Management and Applied Research, 5(2), 82-98.
Rabbani, M.R., Khan, S., & Thalassinos, E. (2020). FinTech, Blockchain and Islamic Finance: An Extensive Literature Review. International Journal of Economics and Business Administration, 8(1), 65-86.
Unal, I.M., & Aysan, A.F. (2022). Fintech, Digitalization, and Blockchain in Islamic Finance: Retrospective Investigation. FinTech, 1(4), 388-398.